बँक ऑफ बडोदा (Bank of Baroda) कडून “Instant / Personal Loan” कर्ज (व्यक्तिगत कर्ज) घेण्याची प्रक्रिया, पात्रता, व्याजदर इत्यादी गोष्टी खाली सविस्तर दिल्या आहेत:
1. Bank of Baroda – Personal / Instant Loan: प्रकार
Bank of Baroda व्यक्तींना दोन मुख्य प्रकारचे Personal Loan उत्पादने देते:
Baroda Personal Loan – पारंपरिक पर्सनल लोन जे दस्तऐवजांसहित घेतले जाते
Baroda Digital Pre‑Approved Personal Loan – पूर्वमान्य (pre‑approved) लोन, ज्यामध्ये काही प्रकरणांमध्ये पेपरलेस प्रक्रिया असते आणि पैसे त्वरित (instant) दिली जाऊ शकतात
Pre‑approved लोनमध्ये बँकेने आधीच तुमच्या डेटा (उदा. खात्याचा इतिहास, व्यवहार, क्रेडिट स्कोअर) तपासला असेल आणि तुम्हाला “offer” दिला असेल, मग तो स्वीकारण्याची प्रक्रिया तुलनेने सोपी व वेगवान असते.
2. पात्रता (Eligibility)
खाली Bank of Baroda च्या व्यक्तिगत कर्जासाठी लागणारी पात्रता दिली आहे:
घटक तपशील
वय किमान 21 वर्षे <br> ज्या दिवशी EMI शेवटचा असेल त्या वेळी आलिव्ह वय: सॅलर्ड – 60 वर्षे किंवा निवृत्तीच्या वयापर्यंत whichever कमी; स्वयंरोजगार / व्यवसाय – वय + कर्ज कालावधी ≤ 65 वर्षे
नागरिकत्व / प्रकार भारतीय निवासी (Resident Indian)
नोकरी / उत्पन्न स्थिती • पगारदार: किमान 1 वर्ष तपासलेल्या सलग सेवेत काम <br>• स्वयंरोजगार / व्यावसायिक: व्यवसाय / व्यवसायाचा अनुभव किमान 1 वर्ष <br>• काही विशेष नोकऱ्या (उदा. सरकारी
कर्मचारी, एजेंट इ.) साठी वेगळे निकष लागू शकतात
आय / आर्थिक क्षमता तुमची मासिक / वार्षिक उत्पन्न इतकी असावी की EMI बँक स्वीकारू शकेल. बँक फुड्स किंवा एक्सपोजर (existing liabilities) तपासते.
क्रेडिट स्कोअर / क्रेडिट हिस्ट्री चांगला क्रेडिट स्कोअर (उदा. CIBIL ≥ ~701 किंवा त्याच्याइतका) असल्यास अर्ज स्वीकारण्याची शक्यता जास्त असते
खाती संबंध / बँकेसह व्यवहार इतिहास काही केसांमध्ये, जास्त रकमेचे कर्ज देण्यासाठी अर्जदाराने Bank of Baroda कडील खाते काही काळ (उदा. 6 महिने ते 1 वर्ष) चालवलेले असावे.
त्या व्यतिरिक्त, Baroda Digital Pre‑Approved Personal Loan साठी काही खास पात्रता:
वयोमर्यादा: 21 वर्षे ते < 57 वर्षे
सेनारीओ: हा प्रकार सॅलर्ड व स्वयंरोजगार दोघांनाही लागू होतो (NRIs / SHG पात्र नाहीत)
रकम: ₹50,000 ते ₹5,00,000
कालावधी: 18–36 महिने
3. कर्जाची रक्कम व परावर्ती कालावधी (Loan Amount & Tenure)
Baroda Personal Loan:
किमान: मेट्रो/शहरी भागात ₹1,00,000, ग्रामीण/उप-शहरी भागात ₹50,000
कमाल: ₹20,00,000 (रु. 20 लाख)
परतफेडीची मुदत (Tenure): 48 ते 84 महिने (उपस्थित नियमांवर अवलंबून)
Baroda Digital Pre‑Approved Personal Loan:
किमान रकम: ₹50,000
कमाल रकम: ₹5,00,000
कालावधी: 18 ते 36 महिने
4. व्याज दर (Interest Rate) व शुल्क
व्याज दर
Baroda Personal Loan: व्याज दर “floating / fixed” स्वरूपात असू शकतो. सार्वजनिक माहिती नुसार, प्रभावी दर (effective rate) साधारण 14.90% ते 18.20% दरम्यान आहे.
Baroda Digital Pre‑Approved Personal Loan:
Floating ROI: अंदाजे 12.40% ते 15.90% या श्रेणीत
Fixed ROI: हे दर MCLR + SP + 3.80 ते 7.30 अशी स्प्रेड असू शकते
लक्षात ठेवा: या दरांमध्ये कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, आंतरिक रँकिंग, उत्पन्न इत्यादी घटक महत्त्वाची भूमिका बजावतात.
इतर शुल्क
प्रोसेसिंग शुल्क (Processing Charges):
सरकारी कर्मचारी ज्यांचे वेतन खाते Bank of Baroda मध्ये आहे: शुल्क नाही
इतरांसाठी: 1.00% ते 2.00% + GST (किमान ₹1,000 + GST, कमाल ₹10,000 + GST)
दंड व्याज (Penal interest): जर कर्ज परतफेड वेळेवर न झाली तर उर्वरित कर्ज रकमेवर 2% दंड व्याज लागू होऊ शकते
पूर्व बंद (Prepayment / Foreclosure) शुल्क:
Baroda च्या पारंपारिक personal loan वर सामान्यपणे pre‑closure शुल्क नाही (म्हणजे EMI पूर्णपूर्वी भरल्यास शुल्क लावत नाही)
पण Pre‑approved / fixed ROI प्रकारांमध्ये काही प्रकरणांमध्ये 3% + GST शुल्क लागू होऊ शकतो
5. कर्ज कसे घ्यावे? (अर्ज प्रक्रिया)
खाली बँकेच्या सूत्रांनुसार अर्ज करण्याची पद्धत दिली आहे:
1. Pre‑approved लोन तपासा
जर तुम्हाला Bank of Baroda कडून “pre‑approved personal loan” offer आलं असेल, तर तुम्ही त्याची ऑफर तपासू शकता. उदाहरणार्थ, SMS द्वारे किंवा बँकेच्या डिजिटल चॅनेलवरून.
जर ऑफर असेल तर तुम्ही लगेच अर्ज करू शकता आणि काही केसेसमध्ये 5–10 मिनिटांत disbursement होऊ शकतो.
2. ऑनलाइन अर्ज / डिजिटल चॅनेल
Bank of Baroda च्या वेबसाइटवर “Apply Online / Personal Loan” पर्याय उपलब्ध आहे.
बँकेच्या मोबाइल अॅप (उदा. Bob World) च्या माध्यमातून अर्ज करता येतो (जर उपलब्ध असेल).
त्यात आवश्यक तपशील (व्यक्तिगत माहिती, उत्पन्न, आधार / ओटीपी, दस्तऐवज अपलोड) भरावेत.
3. शाखेत अर्ज
तुमच्या जवळील Bank of Baroda शाखेत जाऊन अर्ज फॉर्म भरावा लागेल.
आवश्यक दस्तऐवज (खाली दिलेले) सबमिट करावेत.
4. दस्तऐवज तपासणे आणि क्रेडिट चेक
बँक अर्जदाराचा क्रेडिट रिपोर्ट (CIBIL / इतर) तपासेल
उत्पन्न, बँक व्यवहार, कर्ज क्षमता इत्यादी तपासणी होईल
जर सर्व तपासण्या योग्य असतील तर कर्ज मंजुरी दिली जाईल
5. अनुदान आणि वितरण (Sanction & Disbursement)
मंजुरी मिळाल्यावर कर्जाचे करार पत्र (Loan Agreement) साइन करावे लागतील
कर्ज रक्कम अर्जदाराच्या खात्यात हस्तांतरित केली जाईल
6. पुढील देखरेख
EMI देणे सुनिश्चित करावे
जर आपण कर्ज आधीच बंद करायचे असल्यास, पूर्व-वसुली प्रक्रिया करावी
6. काही टिप्स व गोष्टी जाणून ठेवाव्यात
जेव्हा कर्ज घेता, तर एकूण खर्च (Interest + Fees + अन्य शुल्क) तपासा, फक्त स्थिर व्याज दर बघून निर्णय घेऊ नका.
क्रेडिट स्कोअर चांगला ठेवा — वेळेवर कर्ज / बिल भरणे हे स्कोअर सुधारते आणि भविष्यात कमी दरात कर्ज मिळवण्यास मदत करते.
जर तुमचे उत्पन्न कमी असेल किंवा इतर कर्जे असतील तर बँकेला तेदेखील समजावून द्या; काहीवेळा कमी रकमेचे कर्ज देणे शक्य असते.
Pre‑approved ऑफर्स चांगल्या संधी असतात कारण ते जलद व सोप्या प्रक्रियेत असतात.
कर्ज घेण्यापूर्वी विविध बँका / NBFCs चे दर व अटी तपासून तुलना करा — तेणेकरून तुलनेने कमी खर्चाचा पर्याय निवडता येईल.